Uang elektronik | E – money | Financial Institutions and Fintech

Diposting pada

Uang elektronik ( E – money )

XII.1. Defenisi , penyelenggara n pihak terkait

  1. PBI No.20/6/PBI/2018 tanggal 3 Mei 2018 mengatur tentang uang elektronik.
  2. Dengan diberlakukannya PBI tersebut maka PBI dibawah ini tidak berlaku lagi :

a.PBI No.11/12/PBI/2009 tentang uang elektronik (electronic money) .

b. PBI No. 16/8/PBI/2014 tentang uang electronik (electronic money).

c. PBI No.18/17/PBI/2016 tentang uang elektronik (electronic money).

1. Pihak yang mengajukan permohonan izin sebagai penyelenggara adalah Bank atau Lembaga selain Bank.
2. Bank adalah Bank Umum sebagaimana yang dimaksud dalam Undang-undang yang mengatur mengenai Perbankan dan Bank Umum Syariah sebagaimana dimaksud dalam Undang undang yang mengatur Perbankan Syariah.
3. Lembaga selain Bank adalah badan usaha bukan Bank yang didirikan berdasarkan hukum Indonesia dan berbentuk Perseroan Terbatas.

Uang elektronik adalah instrumen pembayaran yang memenuhi unsur sebagai berikut :
Diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetor terlebih dahulu kepada penerbit.

Nilai uang disimpan secara elektronik dalam suatu media server atau chip dan

Nilai uang yang dikelola oleh Penerbit bukan merupakan simpanan sebagaimana yang dimaksud dalam Undang undang yang mengatur mengenai Perbankan.

Nilai uang elektronik adalah nilai uang yang disimpan secara elektronik dalam suatu media server atau chip yang dapat dipindahkan untuk kepentingan transaksi pembayaran dan atau transfer dana.

Penerbit adalah pihak yang menerbitkan uang elektronik.

Acquirer adalah pihak yang :

Melakukan kerjasama dengan penyedia barang atau jasa sehingga pihak penyedia barang atau jasa mampu memproses transaksi uang elektronik yang diterbitkan oleh pihak lain selain acquirer yang bersangkutan , dan

Bertanggung jawab atas penyelesaian pembayaran kepada penyedia barang dan atau jasa.

Prinsipal adalah pihak yang bertanggung jawab atas :

Penerusan data transaksi uang elektronik melalui jaringan
Pelaksanaan perhitungan hak dan kewajiban
Penyelesaian pembayaran , dan
Penetapan mekanisme dan prosedur bisnis
antar anggotanya yang berperan sebagai Penerbit dan atau Acquirer dalam transaksi uang elektronik
Penyelenggara switching adalah pihak yang menyelenggarakan kegiatan penyediaan infrastruktur yang berfungsi sebagai pusat dan atau penghubung penerusan data transaksi pembayaran dengan menggunakan uang elektronik
Penyelenggara kliring adalah pihak yang melakukan perhitungan hak dan kewajiban keuangan masing-masing Penerbit dan atau Acquirer berdasarkan hasil perhitungan dan penyyelenggara Kliring.

Penyelenggaran penyelesaian akhir adalah pihak yang melakukan dan bertanggung jawab terhadap penyelesaian akhir atas hak dan kewajiban keuangan masing-masing Penerbit dan atau Acquirer berdasarkan hasil perhitungan dan Penyelnggara Kliring.
Penyelenggara uang elektronik atau disebut Penyelenggara adalah Penerbit , Acquirer , Prinsipal , Penyelenggara swiching , Penyelenggara Kliring , dan penyelenggara penyelesaian akhir dalam kegiatan uang elektronik.

Pengguna adalah pihak yang menggunakan uang elektronik.
Penyedia barang dan atau jasa adalah pihak yang menjual barang dan atau jasa yang menerima pembayaran dari Pengguna.
Pengisian ulang (Top up) adalah penambahan nilai uang elektronik pada uang elektronik.
Dana float adalah seluruh nilai uang elektronik yang berada pada Penerbit atas hasil penerbitan uang elektronik dan atau pengisian ulang (Top up) yang masih merupakan kewajiban Penerbit kepada Pengguna dan atau penyedia barang dan atau jasa.

Layanan keuangan digital (LKD) adalah kegiatan layanan jasa sistem pembayaran dan keuangan yang dilakukan oleh Penerbit melalui kerjasama dengan pihak ketiga serta menggunakan sarana dan perangkat teknologi berbasis mobile maupun berbasis web untuk keuangan inklusif.

Penyelenggara LKD adalah Penerbit yang telah memperoleh persetujuan Bank Indonesia untuk menyelenggarakan LKD.

Agen LKD adalah pihak ketiga yang bekerja sama dengan Penerbit dan bertindak untuk dan atas nama Penerbit dalam memberikan LKD.

XII.2. Prinsip dan ruang lingkup penyelenggaraan uang elektronik

Tidak menimbulkan risiko sistemik.

Operasional dilakukan berdasarkan prinsip keuangan yang sehat.

Penguatan perlindungan konsumen.

Usaha yang bermanfaat bagi perekonomian Indonesia.
Pencegahan pencucian uang dan kegiatan terorisme.

XII.3. Jenis uang elektronik

A. Berdasarkan penyelenggaraan :
Close loop  uang elektronik yang hanya dapat digunakan sebagai instrumen pembayaran kepada penyedia barang dan atau jasa yang merupakan penerbit dari uang elektronik tersebut.
Open loop  uang elektronik yang dapat digunakan sebagai instrumen pembayaran kepada penyedia barang dan atau jasa yang bukan merupakan penerbitan uang elektronik tersebut.

B. Berdasarkan media penyimpan nilai :
Server based  uang elektronik dengan media penyimpan berupa server.
Chip based  uang elektronik dengan media penyimpan berupa chip.
C. Berdasarkan pencatatan data identitas pengguna:
Unregistered  uang elektronik yang data identitas penggunanya tidak terdaftar dan tidak tercatat pada Penerbit.
Registered  uang elektronik yang data identitas penggunanya terdaftar dan tercatat pada Penerbit.

XII.4. Perizinan dan persetujuan uang elektronik

Setiap pihak yang bertindak sebagai penyelenggara wajib terlebih dahulu memperoleh izin Bank Indonesia.
Kewajiban dikecualikan bagi penyelenggara berupa penerbit uang elektronik close loop dengan dana float kurang dari Rp.1 miliar.
Permohonan izin berdasarkan pengelompokan penyelenggara sistem pembayaran :

Kelompok penyelenggara front end :
Penerbit
Acquirer
Penyelenggara payment gateway
Penyelenggara dompet elektronik
Penyelenggara transfer dana

Kelompok penyelenggara back end :

Prinsipal
Penyelenggara swiching
Penyelenggara kliring
Penyelenggara penyelesaian akhir

Setiap penyelenggara hanya dapat menjadi
salah satu apakah front end atau back end.

XII.5. Modal disetor dan domisili Direksi selain Bank
Modal disetor penyelenggara selain Bank minimal Rp.3.000.000.000,- ( Tiga miliar rupiah ).

Mayoritas anggota Direksi penyelenggara selain Bank adalah dalam wilayah negara kesatuan Republik Indonesia.

Komposisi kepemilikan saham penyelenggara selain Bank paling sedikit 51% sahamnya dimiliki Warga Negara Indonesia atau Badan Hukum Indonesia.

XII.6.Batas nilai uang elektronik dan penempatan dana float.
Untuk uang elektronik unregistered paling banyak Rp.2.000.000,-
Untuk uang elektronik registered paling banyak Rp.10.000.000,-
Batas nilai traksaksi uang elektronik dalam satu bulan maksimal Rp.20.000.000,- dan dari transaksi incoming.
Fitur transaksi uang elektronik :
Pengisian ulang (Top up)
Pembayaran transaksi pembelanjaan
Pembayaran tagihan

Penerbit dapat menyediakan fitur tambahan untuk uang elektronik open loop dan registered :
Transfer dana dan tarik tunai
Fitur lain
setelah memperoleh izin Bank Indonesia.
Penerbit wajib melakukan pencatatan Dana Float pada pos kewajiban segera atau rupa2 Pasiva.
Penerbit wajib menempatkan dana float sbb :
30% pada Kas , bagi penerbit Bank yang merupakan Bank Umum Buku IV.
Paling banyak 70% surat berharga pemerintah.

Dana float hanya dapat digunakan untuk memenuhi kewajiban Penerbit kepada Pengguna dan Penyedia barang dan jasa dan dilarang digunakan untuk kepentingan lain.
Modal disetor wajib ditingkatkan berdasarkan nilai rata-rata Dana Float secara historis dari data-data bulanan tahun sebelumnya .

XII.7.Penyelenggara uang elektronik sebagai Penerbit
PT. Artajasa Pembayaran elektronis , efektif operasional 21 November 2012 , nama produk : MYNT E-money (server based).
PT. Bank Central Asia , 3 Juli 2009 , Sakuku (server based) : Flazz (Chip based).
PT. Bank CIMB Niaga , 27 Maret 2013 , Rekening ponsel (server based).
PT. Bank DKI , 3 Juli 2009 , Jakarta One/JakOne (server based) , Jack Card (Chip based).
PT. Bank Mandiri , 3 Juli 2009 , Mandiri E-cash (server based) , Mandiri E-money (Chip based).

PT. Bank Mega , 3 Juli 2009 , Mega Virtual (server based) , Mega Cash (Chip based).
PT. Bank Negara Indonesia , 3 Juli 2009 , UnikQu (server based) : Tapcash (Chip based).
PT. Bank NasionalNobu , 29 April 2013 , Nobu e-money (server based) , Nobu e-money (Chip based).
PT. Bank Permata , 23 Januari 2013 , BBM Money (server based).
PT. Bank Rakyat Indonesia , 29 Desember 2010 , T bank (server based) , Brizzi (Chip based).
PT. Finnet Indonesia , 1 Juni 2012 , Finn Channel (server based).
PT. Indosat , 3 Juli 2009 , Paypro(d/h Dompetku (server based).
PT. Nusa Satu Inti Artha , 25 Maret 2013 , Dokupay (server based).
PT. Skye Sab Indonesia , 3 Juli 2009 , Skye Mobile Money(server based) , Sky Card (Chipbased).
PT. Telekomunikasi Indonesia , 3 Juli 2009 , Flexy cash(server based) , iVas card (Chip based).

PT. Telekomunikasi Selular , 3 Juli 2009 , T cash (server based) , Tap Izy (Chip based).
PT. XL Axiata , 29 Maret 2011 , XL Tunai (server based) .
PT. Smartfren Telecom , 16 Juni 2014 , Uangku (server based) .
PT. Dompet Anak Bangsa , 29 September 2014 , Gopay (server based).
PT. Witami Tunai Mandiri , 5 Januari 2015 , True Money (server based).

PT. Espay Debit Indonesia Koe , 20 Juli 2016 , Dana d/h Unik (server based) .
PT. Bank QNB Indonesia , 1 Maret 2017 , Dooet (server based) .
PT. BPD Sumsel Babel , 4 April 2017 , BSB Cash (server based) .
PT. Buana Media Teknologi , 29 Mei 2017 , Gudang Voucher (server based).
PT. Bima saksi Multi sinergi , 14 Juni 2017 , Speed Cash (server based).

PT. Visionet Internasional , 2Agustus 2017 , OVO cash (server based).
PT. Inti Dunia Sukses , 10 Oktober 2017 , iSaku (server based) .
PT. Veritra Sentosa Internasional , 1 Juni 2018 , Paytren (server based) .
PT. Solusi Pasti Indonesia , 20 Juli 2018 , KasPro d/h Pay U (server based).
PT. Bluepay Digital Internasional , 8 Agustus 2018 , Blue pay Cash (server based).

PT. Ezeelink Indonesia , 8 Agustus 2018 , Ezeelink (server based).
PT. E2pay Global Utama , 4 September 2018 , Mbayar (server based) .
PT. Cakra Ultima Sejahtera , 5 November 2018 , DUWIT (server based) .
PT. Airpay Internasional Indonesia , 28 November 2018 , SHOPEEPAY (server based).
PT. Bank Sinarmas , 6 Desember 2018 , Simas E-Money (server based).

PT. Transaksi Artha Gemilang , 11 Februari 2019 , OttoCash (server based).

PT. Fintek Karya Nusantara , 22 Februari 2019 , LinkAja (server based) .

PT. Max Interactive technologies , 6 May 2019 , Zipay (server based) .